※本記事にはプロモーションを含みます。
前回、前回の前回と、自動車保険の記事を書いてきましたが、実はその裏で並行して進めていたことがあります。新車の購入検討です。
写真はイメージです（フリー素材）
今乗っているノア（10年落ち）に、屋根の塗装劣化、スライドドアの誤作動（嫁が2回挟まれかけました）、真夏のエアコン故障（ディーラーでも原因不明）と、安全に関わる不調が重なったのがきっかけでした。中古車も見に行きましたが、価格が新車とほぼ変わらず、結局「カローラツーリング」の新車を検討する流れになっています。
こういう大きな買い物は、検討から納車後の手続きまで、やることが本当に多いです。せっかくなので、「検討」「契約」「納車準備」「納車当日」「納車後」の5ステップに分けて、実際に進めながら記録していくことにしました。まだ進行中の部分もあるので、進むごとに追記していきます。
同じように新車購入を検討している方の、リアルタイムの参考になればと思います。
この記事でわかること
- 新車購入の一般的な流れ（5ステップ）
- 検討段階で、わたしが実際に調べた・悩んだこと
- 進行状況に応じて随時更新していく予定の内容
まず全体像から―新車購入は5つのステップで進む
一般的な新車購入の流れを整理すると、こうなります。
| ステップ | 内容 | 目安期間 |
|---|---|---|
| STEP1 検討・情報収集 | 予算・車種・支払い方法を決める | 数週間〜数ヶ月 |
| STEP2 商談・契約 | 見積もり確定、注文書へ署名 | 1〜2週間 |
| STEP3 納車準備 | 書類準備、車庫証明、保険手続き | 2週間〜数ヶ月 |
| STEP4 納車当日 | 車両確認、書類・鍵の受け取り | 当日 |
| STEP5 納車後 | 保険証券確認、初回点検の予約など | 納車後1ヶ月以内が中心 |
わたしは現在、STEP2（商談・契約）を終えたところです。ここから先は、進んだタイミングで追記していきます。
STEP1：検討・情報収集（完了）
きっかけは、ノアの不調
前提として、今乗っているノアは「走らなくなるまで乗るつもり」でした。ただ、ここ最近になって気になる不調が重なりました。
- 屋根の塗装がボロボロになってきた
- スライドドアが自動で開けるときに止まったり、途中で閉まりだしたりする不調（嫁が2回、ドアに挟まれかけました）
- 真夏の日中に急にエアコンが利かなくなった（ディーラーに見てもらったが原因不明。現在は動いています）
特にスライドドアの件は、安全に関わる話なので、正直「そろそろ潮時かな」と感じました。
中古車も見に行ったが、価格が見合わなかった
当然、まず中古車を検討しました。ただ実際に見積もりを取ってみると、中古車でも新車とほぼ同額というケースがあり、驚きました。
具体的には、同じ「カローラツーリング HV WXB」の中古車で、こんな見積もりが出ています。
| 中古①（3年落ち・走行26,000km） | 中古②（ほぼ新車・走行2,000km） | |
|---|---|---|
| 現金販売価格（総額） | 280万2,550円 | 310万2,840円 |
| ローン総支払額（60回・頭金0・実質年率7.50%） | 337万5,200円 | 373万6,849円 |
新車の相場が総額323〜339万円ということを考えると、中古車をローンで買うと、新車をローンで買うより高くつくケースすらあることがわかりました。しかも中古車ローンの実質年率7.50%は、銀行のマイカーローン（1〜3%台が相場）に比べてかなり高めです。
この数字を見て、「中古車の方が安いはず」という思い込みが崩れました。
車種はカローラツーリングに決定
車種については、以前から気になっていました。見た目と、あとは正直に言うと、同じ色に乗っている音楽系YouTuberの動画を見て興味を持ったというきっかけもあります。価格は思っていたより高めでした。
カーシェア（タイムズなど）も検討しましたが、毎日車を使う生活スタイルには合わず、見送りました。
正直、悩んだところ
- お金の勉強で学んでいる「本当に必要か問い直す」という考え方と、実際の判断がズレていないか、正直悩みました。ただ、①車が日常生活に必須であること、②中古車・カーシェアも検討した上で見送ったこと、から、自分なりに納得して新車を選びました
- 予算自体は問題ないのですが、上の子（大学1年）の学費と、下の子（高2）の進路・受験費用が控えている時期と重なっていて、タイミングは少し悩みました
普段からお金の勉強のためにこちらの本を読んでいて、いつも勉強させてもらっています。今回の「本当に必要か」という問い直しでも、この考え方を参考にしました。
STEP2：商談・契約（完了）
契約内容
2026年7月27日に契約しました。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 車種 | カローラツーリング HEV WXB |
| ボディカラー | マッシブグレー |
| 車両本体価格 | 3,179,000円 |
| 値引き | 141,650円 |
| オプション・付属品 | スペアタイヤ、ETC登録、サイドバイザー、ナビキットで計86,350円 |
| 支払総額 | 3,233,330円（うち消費税288,413円） |
| 下取り（ノア） | 163,330円（ディーラー提示額） |
| 希望納期 | 契約から2〜3ヶ月後 |
車両本体から141,650円の値引きを引き出せたのは良かったです。オプションは必要なものに絞りました。
ナビまわりでは、トヨタのコネクティッドサービス「T-Connect」の料金も納車前に調べました。5年間は無料で、6年目から続けると年13,310円かかります。更新しないとどうなるかは、別の記事にまとめています。
【6年目から年13,310円】トヨタのT-Connectは結局いるの？ 納車前に調べたら、グレードで「解約後の地図」が変わりました
下取り価格は、今のところディーラー提示の163,330円を契約書に入れていますが、このまま確定ではありません。別途、買取専門店などで相見積もりを取る予定です。ディーラー下取りより高く売れることも多いと聞くので、ここも比較してから最終判断しようと思っています。
ノアは、ディーラーの下取りだけで決めず、買取店の査定も受けて、高いほうに売る方針にしました（2026年10月9日に決めました）。ディーラーには、下取りは取りやめにできると確認してあります。
買取店の候補のひとつが「車買取ソコカラ」です。公式ページでは、申込はWebからで、査定と引き取りは全国どこでも無料と案内されています（2026年10月14日に確認）。ただ、わたしはまだ査定を受けていないので、高く売れるかどうかは分かりません。結果が出たら、この記事に追記します。
正直に書く―ローン審査、一度否決になりました
支払い方法は自動車ローンで検討しています。ここは正直に経緯を書いておきます。
- 8月12日：損保ジャパンのマイカーローンに仮審査を申込（借入200万円・60回・ボーナス払いなし・固定金利。提示された金利は年2.35%〜4.7%）
- 8月17日：損保ジャパンの本審査結果は否決でした。「当社の基準により、今回のお申込につきましてはご辞退させていただく結果」とだけ通知され、理由は開示されませんでした
- 同日、三菱UFJ銀行のマイカーローン（保証会社：ジャックス）に申込
- こちらは無事、審査に承認されました
正直、1社落ちたときは驚きましたし、少し不安になりました。ただ、ローン審査は「他社で通らなかった＝自分に問題がある」というわけではなく、金融機関ごとに基準が違うものだと聞きます。今回、三菱UFJでは通ったので、結果的には「合う金融機関を見つけられた」という形になりました。同じように審査に落ちて不安な方の、参考になればと思います。
【追記・2026年9月21日】STEP2のその後 ― ローンの承認が、いったん取り直しになりました
三菱UFJ銀行で承認された、と上に書きました。その承認は、いったん取り直しになりました。
2026年9月6日、銀行から電話がありました。 理由は「仮承認から納車までが3か月以上あいてしまうから」。取り消されたわけではなく、「時期が来たら出し直してください」という案内でした。
仮審査の有効期限は3か月だと言われました。8月17日に承認 → 納車は11月末なので、3か月半あいてしまう計算です。申し込みは10月に入ってから、ということになりました。
早く申し込んでおけば安心、ではありませんでした。
「あと1万円多く借りるほうが、金利が下がりますよ」
同じ電話で、もうひとつ言われました。200万円で申し込むつもりでしたが、201万円にすると金利が下がる、と。
借入額の区分で金利が段階的に決まっているためだそうです。200万円は、その区切りのすぐ下でした。この2つ（いくら借りるかといつ申し込むか）は、別の記事に詳しくまとめました。
納期は後ろにずれました ― 9月下旬〜10月下旬 → 11月末
上に「希望納期：契約から2〜3ヶ月後」と書きました。契約が7月27日なので、9月下旬〜10月下旬のつもりでした。
2026年8月29日に、納車は11月末と分かりました。1か月ほど後ろにずれています。
新車の納期は動きます。 ローンの申し込み時期を納車日から逆算するときは、ずれることを見込んでおいたほうがよさそうです。
車庫証明の書類を頼まれました（ここからSTEP3）
2026年9月21日、ディーラーから「車庫の使用承諾書」と「印鑑証明書」の準備を頼まれました。
印鑑証明書は発行後3か月以内のものが必要とされています。納車が11月末なので、取るタイミングを間違えると期限が切れます。 使用承諾書のほうは駐車場の所有者・管理者に書いてもらう書類なので、自分だけでは用意できません。
【追記・2026年10月17日】車庫証明と印鑑証明書を届けた日、実印を忘れて取りに帰りました
2026年10月17日、ディーラーに、車庫証明と印鑑証明書を届けて、書類を作成してきました。
実印が必要だとは、何も言われなかったので、実印は持っていきませんでした。急遽、取りに帰りました。考えれば、必要ですよね。みなさんも、忘れずに。
どの書類に押したのかなど、手続きの細かい内容は、ここには書きません。
新車を登録するときに、実印や印鑑証明書がどこで出てくるのかを、国土交通省 自動車検査登録総合ポータルサイト「新規登録」で確かめました（2026年10月17日）。
| 項目 | 公式ページの内容（2026年10月17日確認） |
|---|---|
| 実印を押す書類 | 申請書（所有者本人が直接申請する場合）／所有者の委任状（代理人が申請する場合）／譲渡証明書（所有者に変更がある場合の、譲渡する人） |
| 印鑑証明書 | 所有者のもの。発行から3か月以内 |
| 車庫証明（自動車保管場所証明書） | 適用地域で必要。使用者名義のもので、証明の日から概ね1か月以内。警察署に申請する |
「ディーラーが代わりに申請する場合は、所有者の委任状に実印を押すことになると考えられます」というのは、公式ページの書き方からの、わたしの読み方です。わたしの手続きが、どれにあたるのかは、確かめていません。また、これは一般的な新車の新規登録の書類で、購入の方法（ローンなど）やディーラーによって、必要な書類や押す印が違うことがあります。
同じように、新車の手続きを控えている方は、先にディーラーに、次のことを聞いておくと安心だと思います（公式ページの文ではなく、わたしの提案です）。
- 実印は、当日いりますか？（私は、言われなかったので、聞いていませんでした）
- 印鑑証明書は、いつ以内のものが、何通いりますか？（公式では、所有者のものが発行から3か月以内）
- 車庫証明は、いつ取る（取ってもらう）のがよいですか？（公式では、証明の日から概ね1か月以内）
- 当日、押印する書類は、実印ですか、認印ですか？
※この追記は2026年10月17日時点の内容です。必要な書類や押印は変わることがあるので、最新の情報は、ディーラーまたは運輸支局にご確認ください。
この続きは、進んだら追記します。
【追記・2026年10月14日】自己資金＋三菱UFJ銀行のマイカーローンで払うとき、入金はどうなる？ 確認できたこと・まだ分からないこと
STEP2の契約が終わり、納車準備に入る前に、購入代金をいつ、どこへ、どうやって払うのかという話が出てきました。まだ入金も納車も済んでいない段階なので、ここでは「銀行の公式サイトで確認できたこと」と「わたしの契約で実際に決まっていること」を分けて、今の時点（2026年10月14日）の状況を書いておきます。
先にお断りしておくと、融資はまだ確定していません。この追記は「結果報告」ではなく「途中経過のメモ」です。
① わたしの支払い方法と、いまの状況
| 項目 | いまの状況（2026年10月14日時点） |
|---|---|
| 車種・契約 | トヨタのカローラツーリングを販売店で契約済み |
| 納車予定 | 2026年11月末 |
| 支払い方法 | 自己資金を一部入れて、残りは三菱UFJ銀行のマイカーローンを利用する予定 |
| 銀行の手続き | 再申込をして、仮審査はOK。必要書類はすべて提出済み |
| 銀行からの連絡 | 「審査が混み合っているので、案内するまで待ってほしい」というメールが届いている |
| 正式審査の結果・融資実行日 | まだ分かっていません |
② 銀行の公式サイトで確認できたこと（2026年10月14日に確認）
ここは三菱UFJ銀行「ネットDEマイカーローン」の公式ページに書いてあった内容を、わたしの言葉で整理したものです。
- 流れは4段階：事前審査の申込 → 本審査（必要書類の提出） → ネットで契約手続き → 借り入れ
- 申込から借り入れまでは、10日〜3週間ほどかかる（審査状況によって延びることがある）
- 契約書類を銀行が確認してから借り入れまでは約4営業日。書類に不備があるとさらにかかることがある
- 購入先への振込：原則として、借入金はいったん自分の口座に入り、そのすぐ後に銀行が自分の名義で購入先へ振り込む。自分で購入先に振り込む必要はない（振込手数料は窓口扱いで自己負担）
- 納車日が決まっていなくても申込はできるが、実際の借り入れは納車日が決まってから。金利は「借りる月」のものが適用される
- 自己資金の払い方に注意：手付金や頭金をクレジットカードで払った分は、融資の対象にならない
- 必要書類：本人確認書類、お使いみちを確認できる書類（見積書など）、収入証明書（借入額が201万円以上の場合）。追加で求められることもある
公式ページのURLは次のとおりです（すべて2026年10月14日に確認）。
ネットDEマイカーローン https://www.bk.mufg.jp/kariru/mycar/index.html
お申し込みの流れ https://www.bk.mufg.jp/kariru/mycar/moushikomi/index.html
よくあるご質問 https://www.bk.mufg.jp/kariru/mycar/faq/index.html③ まだ分かっていないこと（販売店・銀行に確認中）
公式ページに書いてあるのは「銀行がローン分をどう振り込むか」までです。自己資金の分をどうするかは、販売店との取り決めの話で、銀行のページには出てきません。わたしの場合、次のことはまだ確定していません。
| 確認したいこと | 状況 |
|---|---|
| 自己資金分の振込先 | 販売店に確認中 |
| 自己資金分の振込期限 | 販売店に確認中 |
| ローン分と同じ日に入金する必要があるか | 販売店に確認中 |
| 融資実行日（ローン分が販売店に振り込まれる日） | 銀行に確認中 |
| 販売店の口座情報を、銀行にどう伝えるか | 公式ページに記載なし。銀行に確認中 |
④ 販売店から「なるべく10月末までに」と連絡がありました
販売店から、LINEで「なるべく2026年10月末までに入金してほしい」という依頼がありました。
契約のときは、わたしは「入金は11月末ごろでもよい」と受け取っていました。ただ、はっきり約束されたわけではありません。なので、販売店に問題があるとは思っていませんし、依頼の理由はまだ分かっていません。
気になるのは、わたしが銀行に申し込んだときの借入希望日が11月20日だったことです。販売店の希望（10月末）と、ローンを組むタイミングがずれている可能性があります。まずは契約書・注文書に書かれている支払条件を読み直して、そのうえで販売店と銀行の両方に確認するつもりです。
⑤ 銀行の審査待ち―「仮審査OK」は「融資確定」ではありません
仮審査はOKでしたが、正式審査の結果はまだ出ていません。必要書類は出し終えていて、銀行からは「審査が混み合っているので、案内があるまで待ってほしい」と連絡が来ています。
そのため、10月末までに入金できるかどうかは、今の時点では分かりません。公式ページにある「契約書類の確認後、借り入れまで約4営業日」という目安も、正式審査が終わって契約手続きが済んでからの話です。
⑥ 同じ状況になったら確認したい5つのこと
ここからは一般的な話ではなく、今回の経験から「次は先に聞いておきたい」と思ったことです。
- 注文書・契約書の支払条件：入金の期限、方法、振込先が書いてあるか
- 自己資金の分を、ローン分と別の日に払ってよいか
- 融資実行日と、販売店が入金を希望する日が合っているか
- ローン申込のときに入れる「借入希望日」を、販売店の入金希望に合わせてよいか
- 自己資金の払い方：クレジットカードで払った分は融資の対象外になる（三菱UFJ銀行の場合）
入金が済んだら、いつ・どの順番で・いくら振り込んだのかを、この記事に追記します。同じように悩んでいる方の参考になればうれしいです。
※この追記は2026年10月14日時点の内容です。銀行の手続きの流れ・日数などは、上の公式ページで確認した内容で、今後変わることがあります。最新の情報は三菱UFJ銀行と販売店にご確認ください。
STEP3以降は、進み次第追記します
納車準備、納車当日、納車後の手続きについては、実際に進んだタイミングで、この記事に追記していきます。
同じように新車購入を検討している方の参考になればうれしいです。
※本記事は個人の体験と調べた内容をまとめたもので、特定の商品の推奨や個別の状況に応じた助言を目的としたものではありません。ローン・保険などの判断は、ご自身の状況に合わせて行ってください。
※記事内の価格・金利などの情報は2026年8月時点で調べたものです。最新の情報は各販売店・金融機関の公式情報でご確認ください。
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